Calcs101.ru - бесплатные онлайн калькуляторы

Подробнее >>>

Дом

Персональные финансы

Инвестиции

Пенсия

Авто

Бизнес

Расчет

Вкладка «Расчет» предназначена для ввода исходных данных, выбора параметров кредита, расчета, сохранения вычисленного кредита и экспорта вычислений.

Верхняя половина вкладки «Расчет» позволяет вводить исходные данные кредита и вычислить сумму кредита или ставку или количество платежей или платеж.

Примечание: Если одно из полей «Сумма кредита», «Ставка», «Количество платежей», «Платеж» будет пустым, то по нажатию кнопки «Вычислить» пустое поле будет вычислено.

Расчет в поле «Ставка» происходит аналогично формуле «Эксель» СТАВКА.

Ставка вычисляется путем итераций и может давать нулевое (не вычислено) значение, если последовательные результаты не сходятся с точностью 0,00000001 после 100 итераций.

Расчеты в верхней половине вкладки «Расчет» позволяют получить ответы на следующие вопросы:

  • Какую сумму кредита можно получить, если она не известна?
  • По какой ставке можно получить кредит?
  • Какое количество платежей понадобится для обслуживания кредита?
  • Каким будет сумма регулярного платежа?

Нижняя половина вкладки «Расчет» является отчетом, который позволяет принять решение о взятии кредита, следить за текущим кредитом, получить максимальную экономию при досрочных платежах, рефинансировании и т.п.

Элементами управления (кнопками) вкладки «Расчет» можно выполнять следующие действия:

  1. Сброс

Кнопка «Сброс» предназначена для сброса исходных данных она очищает все поля вкладки «Расчет», таблицу «График», таблицу «Платежи» и все отчеты вкладки «Анализ» (кроме отчета «Портфель»).

Параметры кредита сбрасываются в значения по умолчанию.

После сброса необходимо заново ввести данные по кредиту и вычислить, либо выбрать кредит из списка.

  1. Вычислить

Кнопка «Вычислить» позволяет рассчитать кредит по введенным исходным данным и выбранным параметрам кредита. При пересчете кредита поле «Платеж» необходимо очистить от ранее вычисленного значения, так как на основе измененных исходных данных будет рассчитан новый платеж. Аналогично вместо поля «Платеж» рассчитать значение можно в других полях.

Пимечание: Если одно из полей «Сумма кредита», «Ставка», «Количество платежей», «Платеж» будет пустым, то по нажатию кнопки «Вычислить» пустое поле будет вычислено. Данную возможность приложения можно использовать при предварительных расчетах, когда заемщику необходимо понять, например, на какую сумму кредита или ставку он может рассчитывать.

Порядок расчета кредита.

Для расчета кредита необходимо:

  • В поле «Сумма кредита» ввести сумму кредита
  • В поле «Ставка» ввести процентную ставку по кредиту
  • В поле «Количество платежей» указать количество платежей
  • Поле «Платеж» должно быть пустым, так как платеж будет вычислен
  • Установить дату выдачи кредита и дату первого платежа
  • Изменить тип платежа
  • Изменить параметры кредита
  • Нажать кнопку «Вычислить»

Для изменения вычисленного ранее кредита необходимо:

  • В поле «Сумма кредита» изменить сумму кредита
  • В поле «Ставка» изменить ставку по кредиту
  • В поле «Количество платежей» изменить количество платежей
  • Очистить поле «Платеж» от ранее вычисленного значения
  • Изменить дату выдачи кредита и дату первого платежа
  • Изменить тип платежа
  • Изменить параметры кредита
  • Нажать кнопку «Вычислить»

Данный порядок вычислений является общим. Изменения перед расчетом можно производить во всех полях, датах, типах и параметрах кредита, как указано выше или, например в каком-то одном поле.

  1. Параметры

Кнопка «Параметры» открывает диалог с элементами управления изменяя параметры которых приложение настраивается для расчета по условиям кредита.

На вкладке «Периодичность» можно выбрать периодичность платежей, периодичность начисления процентов, настроить выходные дни и последний день месяца графика платежей.

На вкладке «Дней в году» производится настройка формулы начисления процентов и расчета платежа.

На вкладке «Первый платеж» выбор параметров влияет на расчет первого платежа и процентов первого и нулевого периодов.

На вкладке «Последний платеж» производится настройка вычислений последнего платежа.

На вкладке «Точность» выбирается правило округления при расчетах, когда наступает или завершается високосный год, так же настраивается точность расчета платежа (аннуитета).

Более подробно о параметрах кредита см. в разделе «Параметры кредита».

  1. Экспорт

Кнопка «Экспорт» открывает диалог, который позволяет отправить вычисления в необходимый каталог или носитель информации.

  1. Сохранить

Кнопка «Сохранить» открывает диалог, который сохраняет вычисленный кредит.

Вместе с вычислениями сохраняются:

  • Наименование кредита
  • Номер
  • Валюта кредита
  • Примечание.

Введенное наименование отображается в списке кредитов.

В валютном кредите, все вычисления в приложении производятся в выбранной валюте, конвертация происходит только в отчете «Портфель» в строке «Итог» и в диаграмме.

Примечание: Поле «Наименование» обязательно для ввода.

Отчет на вкладке «Расчет»

Вкладка «Расчет», это диалог для ввода исходных данных по кредиту и отчет одновременно.

Верхняя часть вкладки «Расчет» позволяет вычислить сумму кредита или ставку или количество платежей или платеж.

Примечание: Если одно из полей «Сумма кредита», «Ставка», «Количество платежей», «Платеж» будет пустым, то по нажатию кнопки «Вычислить» пустое поле будет вычислено.

При предварительных расчетах кроме платежа может понадобиться рассчитать, например сумму кредита.

Тогда для данного расчета необходимо:

  • Изменить значения в полях «Ставка», «Платеж», «Количество платежей»
  • Нажать кнопку «Вычислить»

Поочередно изменяя значения в данных полях и вычисляя, можно получить требуемую сумму кредита на необходимых условиях. Аналогично вместо суммы кредита рассчитать значения можно в других полях.

При предварительных расчетах для оценки своих финансовых возможностей заемщику следует рассчитывать не только платеж, но и сумму кредита и ставку, сравнивая результаты с предложениями разных кредиторов, добиваясь тем самым наиболее выгодных для себя условий.

Нижняя часть вкладки «Расчет» является отчетом.

В данном отчете рассчитаны основные показатели кредита необходимые для принятия решений, как при предварительных расчетах, так и на этапе учета полученного кредита.

Отчет представляет следующие вычисленные значения:

  • Сумма платежей
  • Сумма процентов
  • Комиссия
  • Страховка
  • Переплата
  • Годовой платеж
  • Годовая ставка
  • Экономия
  • Выплат меньше на

Сумма платежей

Показывает сумму всех платежей, которую возвращает заемщик кредитору в течение всего срока кредитования. Сумма платежей может учитывать досрочные платежи, изменение ставки (рефинансирование), параметры платежа и содержать дополнительные расходы (в нулевой строке графика). Без комиссии и страховки сумма платежей равна общему долгу в портфеле кредитов.

Сумма платежей необходима, в том числе и для сравнения со стоимостью активов заемщика.

Сумма процентов

Данное значение показывает сумму процентов в графике платежей за весь период кредитования. Сумма процентов может учитывать досрочные платежи, изменение ставки (рефинансирование), параметры платежа и содержать дополнительные расходы (в нулевой строке графика).

Это основная часть переплаты по кредиту. На долгих сроках кредитования сумма процентов может превышать сумму выданного кредита. Сумма процентов, это плата кредитору за использование его денежных средств — выданного кредита.

Заемщик может уменьшить сумму процентов, внося досрочные платежи и (или) рефинансируя кредит.

Комиссия

Комиссия показывает сумму всех комиссий по кредиту независимо от даты учета. Кроме комиссии в эту категорию можно вносить любые другие дополнительные платежи, например штрафы.

Комиссия не влияет на расчет графика платежей, однако комиссия учитывается при расчетах общей переплаты по кредиту в отчетах (см. «Анализ», «Переплата»).

Страховка

Страховка показывает сумму всех страховых платежей по кредиту независимо от даты учета. Страховка может быть ежегодной или разовой.

Страховка не влияет на расчет графика платежей, однако страховка учитывается при расчетах общей переплаты по кредиту в отчетах (см. «Анализ», «Переплата»).

Переплата

Переплата включает в себя проценты по кредиту, комиссию и страховку.

В стремлении уменьшить переплату заемщику необходимо искать лучшие условия кредитования желательно без страховки, комиссий и дополнительных расходов, по возможности с более низкой ставкой по кредиту. На этапе учета полученного кредита заемщик может уменьшить переплату, рефинансированием займа и досрочными платежами.

Годовой платеж

Данное значение показывает сумму платежей по кредиту за год. Годовой платеж может учитывать досрочные платежи, изменение ставки (рефинансирование), параметры платежа и содержать дополнительные расходы (в нулевой строке графика) и не учитывает комиссию и страховку.

Годовой платеж по кредиту необходимо использовать как индикатор для сравнения с годовым доходом заемщика, его можно уменьшить рефинансированием займа и досрочными платежами.

Годовая ставка

Данное значение показывает годовую ставку по кредиту. Годовая ставка может учитывать досрочные платежи, изменение ставки (рефинансирование), параметры платежа и содержать дополнительные расходы (в нулевой строке графика), комиссию и страховку.

Годовую ставку по кредиту необходимо использовать как индикатор для сравнения с годовой ставкой по вкладу или с годовой доходностью программы сбережений заемщика. Если годовая ставка по вкладу в банке или годовая доходность программы сбережений заемщика выше годовой ставки по кредиту, то в общем случае выгодно брать кредит или продолжать платежи по имеющемуся кредиту, а накопления сберегать или инвестировать, при этом регулярные платежи по займу должны быть приемлемы для заемщика. (Подробнее см.отчет «Ставка»)

Комиссия, страховка и другие дополнительные платежи увеличат годовую ставку.

Рефинансирование займа и досрочные платежи уменьшат годовую ставку.

Экономия

Экономия, это разница между суммой процентов, полученной сразу после расчета займа и суммой процентов после внесения досрочных платежей и (или) изменения ставки (рефинансирование).

Для расчета экономии необходимо сохранить сумму процентов, для этого после расчета графика платежей на вкладке «График» необходимо нажать кнопку «Сохранить проценты».

Сохранение первоначальной суммы процентов сразу после расчета графика платежей это необходимое условие для расчета экономии.

Сохранив сумму процентов, заемщик сможет добавлять досрочные платежи, изменять ставку по кредиту для определения момента наибольшей выгоды от экономии на процентах.

При внесении досрочных платежей и рефинансировании итоговая сумма процентов по кредиту становится меньше, таким образом, получается экономия на процентах. Сумма сэкономленных денежных средств может быть значительной. Для получения наибольшей выгоды важно выбрать момент времени, когда вносить досрочные платежи, когда использовать рефинансирование. В общем случае для получения наибольшей экономии досрочные платежи нужно вносить как можно раньше, однако в начале платежей по кредиту у заемщика денежных средств, как правило, не достаточно. Заемщик, учитывая свои доходы и расходы, может обеспечить необходимые суммы для досрочных платежей к определенному наилучшему для него моменту. С другой стороны ставка по кредиту может быть настолько низкой, что будет выгодно платить по займу весь период кредитования, а накопленные средства сберегать под более высокий процент. В обоих случаях для анализа необходимо рассчитать экономию. (см. так же раздел «Сохранить проценты») (см. так же Учебник «Выгода»)

Выплат меньше на

Данное значение это разница между первоначальным количеством платежей по займу и количеством платежей после внесения досрочных платежей в уменьшение срока. Досрочный платеж в уменьшение срока не уменьшает последующие регулярные платежи по кредиту, поэтому кредит будет выплачен раньше первоначального срока. Досрочный платеж в уменьшение срока кроме экономии на процентах сокращает срок платежей по кредиту и дает большую экономию, чем досрочный платеж в уменьшение суммы.

Анализ вычислений вкладки «Расчет» поможет ответить на любой из этих вопросов:

  • Какую сумму кредита сможет получить заемщик?
  • На какую процентную ставку по займу может рассчитывать заемщик?
  • Каким окажется период кредитования, если известны остальные исходные данные по кредиту?
  • Какой будет сумма регулярных платежей?
  • На сколько приемлемо соотношение суммы регулярного платежа с ежемесячным доходом заемщика?
  • Какой окажется сумма всех платежей за весь период кредитования?
  • На сколько приемлемо для заемщика соотношение суммы всех платежей со стоимостью его активов?
  • Сколько придется заплатить процентов кредитору за использование его денежных средств?
  • На сколько можно уменьшить переплату за кредит, используя рефинансирование, досрочные платежи, подбирая займы без комиссии и страховки?
  • Каким будет соотношение годового платежа по займу и годового дохода заемщика и насколько оно приемлемо?
  • На сколько годовая ставка по кредиту отличается от годовой ставки по вкладу или программы сбережений заемщика, исходя из этой величины, может взять еще кредит, ничего не менять или погасить имеющийся?
  • На какую экономию можно рассчитывать, внося досрочные платежи и рефинансируя кредит?

Анализ полученных данных поможет принять решение о получении кредита на выгодных для заемщика условиях. Так же позволит вести учет имеющегося кредита, получая максимальную выгоду от экономии при добавлении досрочных платежей и рефинансировании.