Кредитный калькулятор

Досрочное погашение, рефинансирование, экономия, полная стоимость кредита, переплата, налоговый вычет, страховка… Точность, аудит, анализ, учет, портфельное управление

Потенциальному заемщику, прежде чем получить кредит необходимо ознакомится с условиями кредитного рынка, найти консультанта, установить программное обеспечение. В этом случае заемщик будет более подготовленным и сможет преодолеть все препятствия на пути получения и обслуживания займов, достигнет поставленных целей.

Содержание

1. Найти кредит с низкой ставкой и сэкономить
2. Избежать рисков неплатежей
3. Брать займы, экономить, вести учет
4. Кредитный калькулятор VxTotal — полное решение
5. Скачать кредитный калькулятор
6. Онлайн калькуляторы

Если решение брать кредит принято, то необходимо стремится получить его на следующих условиях:

• Минимальными предварительными затратами.

При оформлении, например ипотеки на готовую квартиру сумма предварительных затрат может оказаться выше ожиданий и стать неприятным сюрпризом для заемщика. Затратами перед получением кредита могут стать страховой платеж за первый год, услуги риэлтора, оценка, нотариус, госпошлина за регистрацию, аренда банковской ячейки и т.д. Поэтому при выборе займа следует рассчитать полную стоимость кредита, которая учитывает все дополнительные сборы.

Для расчета полной стоимости кредита, учитывающей все предварительные расходы установите кредитный калькулятор VxTotal.

• Низкой кредитной ставкой

Предложение кредита с самой низкой ставкой может оказаться невыгодным из-за большей суммы дополнительных расходов по сравнению с другими предложениями. В этом случае будет полезно рассчитать полную стоимость кредита в % и сравнить предложения кредиторов по этому показателю.

• Возможностью снижения ставки

Снижением ставки по кредиту можно хорошо сэкономить на переплате по процентам, снизить ежемесячный платеж. Заемщику нужно выяснить возможность снижения ставки у кредитора до получения займа.

• Возможностью досрочного погашения

Крупные займы, например ипотечные кредиты заемщики часто берут вынужденно, не имея возможности накопить и купить квартиру за свои средства. Используя досрочное погашение, заемщики стараются погасить долг как можно раньше.

• Возможностью изменять платежную дату

При обслуживании кредита с большим сроком погашения заемщик может поменять место работы при этом день получения зарплаты может изменится. В этом случае необходимо договорится с кредитором о переносе платежной даты.

• Возможностью получить кредитные каникулы

Потенциальному заемщику также необходимо найти кредитора, который в случае возникновения сложных обстоятельств предоставит кредитные каникулы.

Чтобы сделать лучший выбор на этом этапе необходимо тщательно изучать и просчитывать предложения кредиторов. Однако не все это делают, например потребительские займы часто берут на эмоциях по высоким ставкам. Непродуманная закредитованность и как следствие избыточная долговая нагрузка на домохозяйство, является источником стресса для заемщика.

Получив кредит на длительный срок, даже при относительно низких ставках, за многие годы накапливается большая переплата. Часто заемщик имеет несколько займов, сумма долга в этом случае будет еще больше давить на бюджет домохозяйства.

Поэтому необходимо стремится снизить переплату по процентам используя при этом:

• Рефинансирование
• Досрочное погашение
• Консолидацию

Сумма сэкономленных средств может быть значительной.

Установка кредитного калькулятора VxTotal позволит легко пройти все этапы предварительных расчетов, выбора и дальнейшего обслуживания займа.

Избежать рисков неплатежей

У большинства заемщиков как правило недостаточно финансовых знаний и опыта, чтобы учесть все возможные обстоятельства, которые могут появится при получении и обслуживании займов.

Покупка недвижимости в ипотеку семьей с небольшим доходом – это очень серьезное финансовое решение, которое содержит определенные риски. Получение займов с меньшими сроками, так же несет с собой определенные риски.

Получение кредита необходимо тщательно планировать, однако кризис, увольнение или болезнь могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Основные риски, которые могут появится в отношениях с кредитором:

• Просрочка платежа
• Потеря платежеспособности
• Потеря заложенного имущества

Если какой-то из этих рисков случится, тогда могут последовать санкции кредитора:

• Штрафы
• Пени
• Коллекторы
• Суд

Перечисленные обстоятельства негативно влияют на неопытного заемщика и сдерживают его от получения крупного займа. Напротив, небольшие потребительские кредиты заемщики часто берут необдуманно, на эмоциях.

Установленное приложение VxTotal снизит риски при получении и обслуживании займов, сделает жизнь заемщика спокойной и предсказуемой.

Брать займы, экономить, вести учет

Потенциальному заемщику необходимо:

1. Получить определенный объем знаний о кредитовании
2. Установить кредитный калькулятор VxTotal для расчетов и учета
3. Консультироваться у экспертов

После этого заемщик будет готов к разумному поведению на рынке кредитования.

Заемщик сможет адекватно оценить предложения разных кредиторов, выбрать лучшее, с низкой ставкой и возможностью кредитных каникул.

После получения займа будет активно следить за ставками кредиторов, чтобы не пропустить выгодный момент для:

• Рефинансирования

Пере кредитования по более низкой ставке с целью снижения переплаты по процентам и экономии.

• Консолидации

Получение кредита с меньшей ставкой для погашения нескольких кредитов с большими ставками.

На всем протяжении обслуживания кредита заемщик сможет рассчитывать и осуществлять досрочное погашение, чтобы сэкономить на переплате по процентам.

Набравшись опыта, заемщик сможет уверенно и регулярно брать кредиты для получения всех благ жизни. Вести учет займов, развивать свое домохозяйство и спать спокойно.

Кредитный калькулятор VxTotal — полное решение

Установка и использование кредитного калькулятора, разработанного компанией Evo Apps, решит все сегодняшние и будущие задачи, которые встречаются при выборе, получении и обслуживании займов.

VxTotal — кредитный калькулятор — самое точное, мощное и гибкое приложение, из всех существующих приложений.

Экономит значительные средства в кредитах на рефинансировании, консолидации, досрочном погашении и портфельном управлении.

VxTotal точное приложение, гарантирует совпадение графиков платежей любого кредитора и заемщика копейка в копейку. (См. «Точность»)

Универсальное приложение

Калькуляторы, которые заменит это приложение:

• Кредитный калькулятор
• Ипотечный калькулятор
• Калькулятор потребительского кредита
• Калькулятор автокредита
• Кредитный калькулятор для бизнеса
• Калькулятор образовательного кредита
• Калькулятор досрочного погашения
• Калькулятор рефинансирования кредита
• Калькулятор налогового вычета
• Калькулятор страховки ипотеки
• TVM калькулятор

В дальнейшем приложение будет расширено. Появятся возможности расчета, анализа и учета:

• Сбережений
• Инвестиций

Приложение станет финансовым калькулятором.

Приложение разработано для домохозяйств, отлично подходит для малого бизнеса. Необходимо всем, кто использует кредиты, займы, ссуды.

Это универсальное приложение, позволяющее вести учет любых видов кредитов, выданных разными кредиторами, в том числе:

• Банками
• Микро кредитными организациями
• Компаниями
• Физическими лицами

Основным назначением приложения является:

• Расчет, анализ и учет кредитов, займов, ссуд, в любой валюте
• Аудит займов полученных у кредитора
• Предоставление отчетов в виде скалярных значений, таблиц и диаграмм
• Моделирование различных сценариев кредитной нагрузки заемщика
• Получение максимальной выгоды как от управления отдельным займом, так и от управления всем портфелем кредитов
• Сохранение вычисленных данных и экспорт данных (в Excel)

Точность

Высокая точность расчетов это одна из уникальных возможностей кредитного калькулятора VxTotal.

График платежей, рассчитанный приложением, гарантированно совпадет с графиком любого кредитора, даже если последний рассчитан с ошибками.

Проблема точности

Получить высокую точность расчетов – это трудно выполнимая задача. Анализ расчетов и условий кредитования физических лиц показал, что кредиторы вносят поправки в вычисления, так же кредиты, часто бывают рассчитаны с ошибками. Чаще всего встречаются ошибки округления при расчете процентов в графике платежей. (см. Учебник, «Аудит», «Проценты» Пример 2)

Если рассчитать потребительский кредит с одинаковыми исходными данными в двух разных крупных банках, например у «Сбербанка» и «ВТБ», то графики платежей не совпадут:

• Потому что «Сбербанк» после досрочного платежа может рассчитать неверный аннуитет
• Банк «ВТБ» совершает ошибки округления в столбце проценты

(см. Учебник, «Аудит», «Проценты» Пример 2, «Примеры аудита банковских кредитов» Пример 2)

У других кредиторов встречаются те же проблемы в расчетах.

По этим причинам заемщику не стоит верить красивой табличке с логотипом кредитора после получения займа. Это его расчеты? Их лучше сверить с расчетами кредитного калькулятора VxTotal. (см. Учебник, «Аудит»)

Если обнаружены ошибки или поправки в расчетах кредитора заемщик сможет решить, что с этим делать. Можно разобраться с кредитором или повторить ошибки, не имеющие экономического смысла в своем графике платежей обеспечив совпадение расчетов.

График платежей должен быть точным

Заемщику необходимо иметь точный график по ряду причин:

1. График платежей, это платежный документ по нему заемщик будет совершать регулярные платежи в течении длительного времени.

2. Точный график является источником данных для отчетов приложения, по которым заемщик будет принимать решения о досрочных платежах, рефинансировании, консолидации и т.д.

3. Если приложение считает не точно, то погрешность в расчетах может нарастать при досрочном погашении, рефинансировании, объединении результатов вычислений нескольких займов. Накопленная погрешность может привести к неверным финансовым решениям.

4. Заемщик как правило не доверяет системе вычислений приложения, у которого данные не совпадают с графиком кредитора хотя бы на несколько копеек.

Решение проблемы точности в VxTotal

В кредитном калькуляторе VxTotal проблема точности расчетов полностью решена, это самое точное приложение из всех существующих. Однако, чтобы расчеты кредитора и заемщика совпали, одной точности, не достаточно.

График кредитора с досрочным погашением, рефинансированием или без них может быть вычислен:

• Без ошибок

В этом случае VxTotal обеспечит совпадение данных с кредитором от момента получения займа до его полного погашения, за счет точности.

• С ошибками и поправками

В этом случае приложение может полностью повторить все расчеты кредитора от момента получения займа до его полного погашения, за счет гибкости.

В обеспечение этих возможностей в кредитном калькуляторе реализованы две концепции работы с данными:

• Точность

Точность основана на применении в проекте формул, соответствующих назначению приложения, методов повышающих точность расчетов, необходимом применении правил округления и должном тестировании.

• Подстановка

Известно, что кредиторы вносят поправки в вычисления, так же кредиты, часто бывают рассчитаны с ошибками. При обнаружении ошибок и поправок в графике платежей заемщик может разрешить это с кредитором. Кроме того, заемщик с помощью подстановки может ввести в свой график ошибки кредитора, не имеющие экономического смысла, обеспечив тем самым полное совпадение расчетов.

Подстановка это возможность подставить значение кредитора вместо значения заемщика в графике платежей.

Только сочетание этих двух концепций позволяет гарантированно обеспечить совпадение расчетов кредитора и заемщика и только в данном приложении реализованы эти две концепции.

Установка приложения VxTotal обеспечит заемщику точные расчеты и учет займов.

Экономия

Экономия, это одна из главных причин по которой необходимо скачать кредитный калькулятор VxTotal на свое устройство.

Экономия на процентах, это разница между суммой процентов, полученной сразу после расчета кредита и суммой процентов после досрочного погашения и (или) рефинансирования.

При внесении досрочных платежей и рефинансировании итоговая сумма процентов по кредиту становится меньше, таким образом, получается экономия на процентах. Сумма сэкономленных денежных средств может быть значительной.

Экономию в кредитном калькуляторе VxTotal можно получить с помощью:

• Рефинансирования

Рефинансированием можно получить большую экономию с небольшими затратами на пере кредитование. Необходимо постоянно мониторить банковские ставки и производить расчеты, чтобы не пропустить выгодный момент для получения большей экономии от рефинансирования.

• Досрочных платежей

Необходимо выбрать приемлемый для себя тип досрочного погашения и по мере накопления денег постоянно производить расчеты, чтобы не пропустить выгодный момент для получения большей экономии.

• Консолидации

Неплохую экономию можно получить на консолидации, получив кредит с меньшей ставкой необходимый для погашения нескольких кредитов с большими ставками. В портфельном отчете VxTotal хорошо видно, какие кредиты лучше всего консолидировать.

Еще больше вариантов экономии можно найти в учебнике раздел «Выгода».

Наибольшую экономию с кредитным калькулятором VxTotal получат заемщики:

• С ипотекой или другими крупными займами
• Использующих несколько разных кредитов
• Системно использующих займы для развития бизнеса или домохозяйства

С приложением VxTotal заемщик будет решительнее в получении займов, спать спокойнее и получать все необходимые блага сейчас, а не в будущем.Хорошо заработать на экономии с VxTotal смогут все, у кого есть кредиты.

Параметры кредита

Приложение, с помощью параметров кредита, можно настроить для расчетов по условиям любого кредитного учреждения.

Параметры кредита позволяют:

1. Выбрать периодичность платежей в графике от одного дня до года
2. Установить периодичность начисления процентов от одного дня до года
3. Учитывать выходные дни в расчетах, учитывать последний день месяца
4. Осуществлять расчеты с учетом 365/366 (високосного года), 365, 364, 360 дней в году
5. Настраивать первый платеж по условиям любых кредиторов
6. Учитывать дополнительные расходы в графике платежей
7. Настраивать последний платеж по условиям любых кредиторов
8. Устанавливать округление и точность расчетов

Широкий диапазон расчетов подойдет для предложений любых кредиторов.

График

График платежей, это основной документ, в котором в форме таблицы выведены все предстоящие платежи по кредиту. График является основным источником данных для отчетов.

График платежей, это платежный документ заемщика, он должен полностью совпадать с графиком кредитора. Установленный кредитный калькулятор VxTotal обеспечит совпадение этих документов.

Приложение сформирует четыре типа графиков платежей:

• Аннуитетный
• Дифференцированный
• Только проценты
• Без процентов

В разработке еще три метода.

В графике с помощью параметров платежа и дополнительных платежей можно изменять любые данные:

1. Даты, серии дат
2. Платеж, серии платежей
3. Проценты
4. Серии платежей различных типов
5. Баланс
6. Досрочные платежи, серии досрочных платежей
7. Изменение ставки

Комбинируя расчеты в графике платежей с сериями платежей, можно получить точный график любой сложности.

Анализ

Предварительные расчеты с кредитным калькулятором VxTotal позволят проанализировать и выбрать лучшие условия при получении займа.

При учете полученного кредита анализ расчетов позволит получить наибольшую экономию при досрочном погашении и рефинансировании, консолидации и портфельном управлении. (см. Справка, «Анализ». Учебник, «Выгода», «Прогнозирование, планирование»)

Анализ приложения содержит все необходимые детальные отчеты.

Настройки

Кредитный калькулятор VxTotal интуитивно понятное, чрезвычайно удобное и легкое в работе приложение, а настройки расширяют удобство работы с ним для конкретного пользователя.

Основные настройки приложения позволяют:

• Установить загрузку последнего кредита при старте
• Изменять шрифты
• Выбирать национальную валюту
• Устанавливать форматы чисел

Документация

VxTotal удобное в работе приложение, пользователь легко сможет освоится с ним, в том числе благодаря встроенным в него:

• Справке

Справочное руководство (132 стр.) содержит описание всей функциональности приложения с примерами. Примеры содержат копии экранов. Пользователь, вводя данные из примеров в приложение легко освоится с ним. Справка так же расположена на этом сайте.

• Учебнику

Учебник (173 стр.) содержит описание способов использования приложения для получения экономической выгоды и других преимуществ. В учебнике содержатся копии настоящих графиков платежей банков с примерами их аудита. Учебник так же расположен на этом сайте.

После установки приложения, непродолжительного изучения документации и практики, пользователь достигнет необходимого уровня экспертности в сфере кредитования домохозяйства. Кроме этого, приложение позволяет применять займы как финансовый рычаг, ускоряя тем самым развитие домохозяйства.

С приложением VxTotal заемщик будет решительнее в получении займов, спать спокойнее и получать все необходимые блага сейчас, а не в будущем.

Скачать кредитный калькулятор

Скачайте кредитный калькулятор VxTotal в магазине приложений Microsoft Store:

• Установите пробную версию бесплатно

Бесплатная пробная версия – это полная версия приложения. Полная версия будет работать бесплатно в течении 15 дней, затем ее можно будет купить или отказаться.

• Установите приложение много раз

Приложение покупается один раз. Купленную программу можно установить на 10 устройств.

• Обновляйте приложение

Кредитный калькулятор регулярно обновляется, улучшается, расширяется. Запустив Microsoft Store на своем устройстве, программа автоматически обновится. Все последующие расширения и обновления приложения будут бесплатными.

Установив приложение на своем устройстве откройте учебник на этом сайте или из приложения, откройте раздел «Аудит», далее:

1. Ознакомьтесь и рассчитайте настоящие банковские кредиты
2. Для сравнения попробуйте рассчитать эти же примеры в любых других калькуляторах
3. Ознакомьтесь с разделом «Выгода», рассчитайте примеры
4. Рассчитайте свои займы
5. По мере необходимости используйте справочное руководство

Приложение будет работать на персональных компьютерах, ноутбуках и планшетах под управлением операционной системы Windows 10.

В разработке проекта принимали участие профессионалы в области финансов домохозяйства, недвижимости, инвестиций и программисты.

Клиентам кредитных учреждений необходимо изучать и использовать приложение VxTotal для профессиональной поддержки своих финансовых решений, обеспечения системного подхода и получения экономической выгоды при использовании займов.

Онлайн калькуляторы

Calcs101.ru представляет онлайн калькуляторы в области финансов домохозяйства и малого бизнеса.

• Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредитов. Кредитный калькулятор позволяет быстро оценить свои финансовые возможности, выбрать тип кредита, поможет принять решение о получении кредита.

• Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор может рассчитать большинство финансовых затрат, связанных с ипотекой. Существуют варианты включения дополнительных платежей и ежегодного процентного увеличения общих расходов, связанных с ипотекой. Калькулятор покажет стоимость владения недвижимостью в течение всего срока ипотеки.

• Калькулятор страхования ипотеки

Калькулятор страхования ипотеки рассчитает график страховых премий (платежей) и сумму страховых премий за весь период кредита. Предоставит для анализа все необходимые таблицы и диаграммы. Может быть хорошим дополнением ипотечного калькулятора.

• Калькулятор автокредита

Калькулятор автокредита может рассчитать большинство финансовых затрат, связанных с автомобильным кредитом. При необходимости учтет стоимость вашего автомобиля в счет покупки нового, дополнительные сборы и дополнительные платежи.

• Калькулятор сбережений

Калькулятор сбережений поможет рассчитать пенсионные накопления, резервы, создать крупные накопления, например на квартиру или машину, накопить на образование и т.п. В описании калькулятора множество примеров, которые отражают разные сферы реальной жизни. Это самый мощный калькулятор в интернете по данной направленности, вместе с тем он достаточно прост.

Калькулятор сбережений построит графики и диаграммы, рассчитает любое из пяти неизвестных:

• Настоящую стоимость (PV).

• Депозит.

• Количество периодов.

• Процентную ставку.

• Будущую стоимость (FV).

• Калькулятор снятий

Калькулятор снятий чаще всего используется для расчета продолжительности инвестиций при условии регулярного снятия некоторой суммы.

Регулярное снятие накопленных средств может понадобится, например после потери работы, при выходе на пенсию, при оплате обучения, лечения. Возможны и другие ситуации, в любом случае сбережения сначала необходимо создать, чтобы было что тратить. Калькулятор снятий логическое продолжение калькулятора сбережений, вместе они имеют безграничные возможности для расчетов и анализа.

• Кредитный калькулятор для бизнеса

Кредитный калькулятор для бизнеса позволяет определить необходимый льготный период, рассчитать «низкий сезон», выбрать тип кредита и периодичность платежей, что в итоге поможет получить кредит на выгодных для себя условиях.

Автор: Анатолий Аршинов

Последнее изменение: 18 марта, 2023 г.