В первом периоде заемщику необходимо сверить как сам платеж, так и проценты, поскольку они влияют на расчет остальной части графика платежей. Если первый платеж и проценты совпадают с аналогичными значениями кредитора, то можно переходить к следующему этапу.
Почти каждый кредит имеет нерегулярную или нечетную длину первого периода. Нерегулярная длина первого периода происходит, когда заемщик получает кредит в одну дату, а платежи производятся по другой дате. В этом случае важно правильно настроить первый платеж, используя функционал параметров кредита (см. Справка раздел «Параметры кредита», «Первый платеж»).
В большинстве случаев достаточно значений по умолчанию установленных в первом платеже параметров кредита.
Значения по умолчанию в процентном периоде:
- Длинный период – Амортизированный
- Короткий период – Уменьшить все платежи
Если проценты в первом периоде у исходного графика и расчетного не совпадают, то для пересчета необходимо осуществить следующие действия:
- Сверка дат
Сверить дату выдачи кредита с указанной датой в договоре кредитования и дату первого платежа с датой в графике кредитора. Если обнаружены ошибки ввода, то заемщику необходимо их исправить.
- Проверка условий кредитного договора
В кредитном договоре может быть указан тип первого платежа, тогда при пересчете необходимо установить указанный тип.
- Подбор даты выдачи кредита
Точная установка даты выдачи кредита, даты первого платежа и правильно установленный тип первого платежа в редких случаях могут не дать верного результата.
Заемщик, получив кредит в определенную дату может перенести платежную дату, в этом случае дата первого платежа может быть, например больше первоначально установленной даты. Тогда кредитор без согласования или по согласованию с заемщиком проценты для первого платежа может рассчитать не по календарю, а исходя из определенного количества дней (см. пример ниже). Заемщику в этом случае необходимо подбирать дату выдачи кредита до совпадения значения процентов первого периода в графике кредитора со значением своего расчетного графика.
- Подбор параметров первого платежа
В кредитном договоре может быть не указан тип первого платежа, кроме того, заемщик может не понимать какой тип первого платежа установлен в графике кредитора, в этом случае заемщику необходимо подбирая параметры первого платежа (см. Справка раздел «Параметры кредита», «Первый платеж»), наблюдать за изменением значения в столбце «Проценты». Подбор параметров необходимо осуществлять до совпадения значений процентов первого периода исходного графика кредитора с расчетным графиком заемщика.
- Ввод значений в «Проценты»
В случае, если все предыдущие возможности исчерпаны и добиться совпадения значений не удалось, тогда необходимо использовать «Параметры платежа».
Используя функционал диалога «Параметры платежа», «Проценты», заемщику необходимо ввести в первом периоде своего графика значение процентов, указанное в графике кредитора (см. Справка раздел «Параметры платежа», «Проценты»).
Пример. Ипотечный кредит, «Сбербанк»
Сумма кредита 2 489 818,38 руб., ставка 8,9 % , количество платежей 297 , дата выдачи 24.10.2018, дата первого платежа 17.03.2019.
Параметры кредита:
- Первый платеж – Только проценты
- Промежуточное округление – Флаг установлен
График кредитора, «Сбербанк»
Из графика видно, что первый платеж имеет тип «Только проценты». Между датами больше четырех месяцев (дата выдачи 24.10.2018, дата первого платежа 17.03.2019), а значение 6 678,17 слишком низкое для данной разницы дат.
Расчет суммы процентов первого периода исходя из исходных данных по кредиту.
Определение количества дней между датой первого платежа и датой выдачи кредита.
17.03.2019 – 24.10.2018 = 144 дня
Проценты
2 489 818,38 * 0,089 / 365 * 144 = 87 423,32
Далее, чтобы получить значение в столбце «Проценты» совпадающее со значением графика кредитора можно поступить двумя способами:
- Изменить дату выдачи кредита (см. п. 3 выше)
Приближая дату выдачи кредита к дате первого платежа, заемщик сможет получить требуемое значение в первом периоде, после чего весь рассчитанный график заемщика совпадет с графиком кредитора.
При этом датой выдачи кредита станет 6.03.2019, которая отличается от даты кредитора 24.10.2018.
Расчет суммы процентов первого периода с учетом измененной даты.
Определение количества дней между датой первого платежа и измененной датой выдачи кредита.
17.03.2019 – 6.03.2019 = 11 дней
Проценты
2 489 818,38 * 0,089 / 365 * 11 = 6 678,17
- Ввести значение кредитора в поле «Проценты» (см. п. 5 выше)
В случае, когда заемщику важно иметь в графике платежей дату выдачи кредита строго по кредитному договору, то есть 24.10.2018, он может ввести необходимое значение процентов используя диалог «Параметры платежа», «Проценты».
Для изменения значения в поле «Проценты» необходимо:
- На графике платежей выделить 1-ю строку
- Из графика платежей необходимо вызвать диалог «Параметры», открыть вкладку «Проценты»
- В поле «Сумма процентов» ввести необходимое значение, 6 678,17
- Выбрать параметр «Активация введенной суммы процентов»
- Нажать кнопку «ОК»
Ввод значений на вкладке «Проценты».
После ввода требуемого значения в первом периоде, весь рассчитанный график заемщика совпадет с графиком кредитора.
При этом дата выдачи кредита будет строго по кредитному договору, то есть 24.10.2018.
