Месяц, в который заемщик получает кредит, влияет на общую сумму переплаты по процентам, а значит здесь можно сэкономить. Чаще всего дата выдачи кредита и первый платеж, это один и тот же день двух разных месяцев. Число дней между датой выдачи кредита и датой первого платежа равно количеству дней месяца получения кредита и это может быть 28, 29, 30 или 31 день. Заемщику выгодно чтобы число дней в первом платежном периоде было как можно меньше, поскольку на них будут начисляться проценты.
Пример
Сумма кредита 2 000 000,00 руб., ставка 9 %, количество платежей 180, дата выдачи 25.03.2020, дата первого платежа 25.04.2020.
Тип платежа: – Аннуитетный
- В этом случае кредит получен в марте и в первом платежном периоде будет 31 день.
Для дальнейшего анализа следует запомнить сумму последнего платежа.
Дальше необходимо сохранить сумму процентов
Приложение позволяет сохранять сумму процентов для расчета экономии на процентах.
Для того чтобы сохранить сумму процентов, необходимо после расчета графика платежей на вкладке «График» нажать кнопку «Сохранить проценты».
После нажатия кнопки «Сохранить проценты» появляется предупреждающий диалог.
После сохранения суммы процентов необходимо изменить дату выдачи кредита и дату первого платежа, таким образом, чтобы в первом платежном периоде количество дней между датами получилось например 30.
Для этого на вкладке «Расчет» необходимо ввести следующие даты:
- Дата выдачи кредита 25.04.2020
- Дата первого платежа 25.05.2020
Дальше для пересчета графика нужно нажать кнопку «Вычислить»
- В этом случае кредит получен в апреле и в первом платежном периоде будет уже 30 дней.
Сумма последнего платежа уменьшится.
Расчет экономии
Экономия в этом случае составит 942,11 рублей.
Во втором графике платежей в первом платежном периоде начислено меньше процентов, чем в первом графике, поэтому сумма основного долга будет больше, значит и остаток долга (баланс) будет уменьшен на эту большую сумму. Дальше в течение оставшихся 179 периодов на немного меньший остаток долга (баланс) будут начисляться немного меньшие проценты, чем должно быть первоначально, что в итоге и составит полученную экономию 942,11 рублей.
В данном случае заемщик сможет получить сэкономленные средства только в последнем периоде.
Вывод:
Заемщику необходимо заранее планировать месяц получения займа, чтобы не переплачивать кредитору.
Пять месяцев в году это февраль, апрель, июнь, сентябрь и ноябрь будут более выгодными для получения кредита, чем остальные месяцы года.