У заемщика, получившего кредит с большим сроком, в течение периода платежей могут произойти разные события, например, он может поменять работу и день получения зарплаты изменится тогда платежная дата по кредиту станет неудобной. В таких случаях заемщик может по согласованию с кредитором изменить платежную дату. Заемщику выгодно уменьшать платежную дату и использовать эту возможность для экономии.
Пример
Сумма кредита 2 000 000,00 руб., ставка 9 % , количество платежей 180 , дата выдачи 25.11.2019, дата первого платежа 25.12.2019.
Тип платежа: – Аннуитетный
В условиях данного кредита установлен платежный день 25.
Дальше необходимо сохранить сумму процентов.
Приложение позволяет сохранять сумму процентов для расчета экономии на процентах.
Для того чтобы сохранить сумму процентов, необходимо после расчета графика платежей на вкладке «График» нажать кнопку «Сохранить проценты».
После нажатия кнопки «Сохранить проценты» появляется предупреждающий диалог.
После сохранения суммы процентов необходимо изменить день платежа. В данном случае после первого года платежей платежный день будет уменьшен на два дня, после второго и третьего года платежей будет сделано то же самое.
Для изменения платежной даты после первого года платежей необходимо:
- На графике платежей выделить строку 13 с датой 25.12.2020
- Открыть диалог «Параметры», открыть вкладку «Дата»
- В календаре выбрать дату следующих платежей 23.12.2020
- В поле «Количество» ввести количество периодов 12
- Выбрать параметр «Активация даты платежа»
- Нажать кнопку «ОК»
Для изменения платежной даты после второго года платежей необходимо:
- На графике платежей выделить строку 25 с датой 25.12.2021
- Открыть диалог «Параметры», открыть вкладку «Дата»
- В календаре выбрать дату следующих платежей 21.12.2021
- В поле «Количество» ввести количество периодов 12
- Выбрать параметр «Активация даты платежа»
- Нажать кнопку «ОК»
Для изменения платежной даты после третьего года платежей необходимо:
- На графике платежей выделить строку 37 с датой 25.12.2022
- Открыть диалог «Параметры», открыть вкладку «Дата»
- В календаре выбрать дату следующих платежей 19.12.2022
- В поле «Количество» ввести количество периодов 144 , до конца графика платежей
- Выбрать параметр «Активация даты платежа»
- Нажать кнопку «ОК»
После всех изменений будет получен новый график платежей.
В графике, платежные дни последовательно были уменьшены на два дня после первого, второго и третьего года платежей. В итоге платежный день каждого месяца с 25-го числа уменьшится до 19-го числа и останется таким до конца графика.
Экономия в этом случае составит 8 793,96 рублей.
Здесь работает то же правило, что и в предыдущем примере. При уменьшении даты платежа на 2 дня в данном периоде будет начислено меньше процентов, чем до этого, поэтому сумма основного долга будет больше, значит и остаток долга (баланс) будет уменьшен на эту большую сумму. Дальше до конца графика на меньший остаток долга будут начисляться меньшие проценты, чем должно быть первоначально, что в итоге и составит полученную экономию 8 793,96 рублей.
Вывод:
Заемщику при обслуживании займа с большим сроком кредитования выгодно уменьшение платежной даты.
Необходимо заранее планировать уменьшение платежных дат, предварительно выяснив такую возможность у кредитора.