7. Портфель

Портфельный отчет позволяет обобщить вычисленные данные всех кредитов или по выбору заемщика нескольких кредитов (см. раздел «Список», «Выбрать»).

Отдельные элементы портфеля сравниваются и анализируются между собой. Обобщенные данные портфеля анализируются в сравнении с другими финансовыми показателями заемщика.

Анализ портфельного отчета поможет ответить на следующие вопросы:

  • Каким будет ежемесячный платеж, если в портфеле несколько кредитов?
  • На сколько приемлемо соотношение суммы всех ежемесячных платежей портфеля с ежемесячным или среднемесячным доходом заемщика?
  • Какой будет общий долг по всем кредитам у заемщика?
  • Какая часть общей кредитной задолженности оплачена на текущую дату?
  • Каким будет остаток общего долга на текущую дату?
  • Каким будет соотношение остатка общего долга по всем кредитам портфеля и стоимости активов заемщика и насколько оно приемлемо?
  • Стоит ли снижать долговую нагрузку, погасив один или несколько кредитов?
  • Какой кредит погасить или провести досрочный платеж для наибольшей экономии?
  • Можно ли взять дополнительный кредит, повысив тем самым общий долг и ежемесячные платежи?
  • Какой тип платежей по кредиту и на сколько выгоднее, в сравнении одинаковых кредитов друг с другом?
  • Нужна или нет консолидация нескольких небольших кредитов в один?

Данный отчет имеет следующие поля значений:

  • Платеж
  • Долг
  • Оплачено
  • Остаток

Платеж

Показывает платеж за месяц по каждому кредиту и сумму платежей по всем кредитам в итоговой строке. Для оценки своей платежеспособности по кредитам заемщику необходимо сравнить сумму платежей со своим ежемесячным и среднемесячным доходом. Скрывая и отображая кредиты, а также добавляя новые кредиты можно регулировать итоговый платеж до приемлемой величины.

Примечание: Столбец «Платеж» в отчете показывает платежи предстоящего месяца. Если у кредита периодичность платежей меньше месяца, например «Еженедельно», то все найденные платежи предстоящего месяца суммируются. Если периодичность платежей больше месяца, например «Раз в два месяца», то платежа в предстоящем месяце может и не быть, потому что был платеж в предыдущем месяце. В этом случае в портфельном отчете в поле «Платеж» данного кредита будет значение ноль.

Долг

Показывает общий долг по каждому кредиту и сумму общего долга по всем кредитам в итоговой строке. Общий долг по кредиту включает в себя сумму занятых средств и переплату, в которую так же входят страховка и комиссия. Сумма общего долга необходима для сравнения со стоимостью активов заемщика.

Оплачено

Отображает оплаченную часть общего долга по каждому кредиту и по всем кредитам в итоговой строке на текущую дату. Оплаченная часть долга является историей для заемщика и показывает, насколько был тяжелым или легким пройденный путь. После анализа данной части портфельного отчета заемщик может принять решение о сокращении, увеличении долговой нагрузки.

Остаток

Показывает остаток общего долга по каждому кредиту и по всем кредитам в итоговой строке на текущую дату. Сумма остатка общего долга необходима для сравнения со стоимостью активов заемщика. Сравнив остаток долга и стоимость активов, заемщик может принять решение о досрочном погашении части кредитной задолженности или о получении дополнительного займа или оставить портфель в существующем виде, поскольку соотношение оставшейся задолженности к стоимости активов приемлемо для заемщика. Скрывая и отображая кредиты, а также добавляя новые кредиты можно регулировать остаток общего долга до приемлемой величины.

Примечание: Заемщику необходимо регулярно сопоставлять сумму платежей портфеля с ежемесячным и среднемесячным доходом, остаток общего долга со стоимостью активов, поскольку эти данные являются наиболее значимыми показателями кредитной задолженности.

Валюта кредитов

Если в портфеле есть валютный кредит, то все данные по этому кредиту представлены в выбранной валюте. Конвертация по курсу в национальную валюту происходит при расчете итоговой строки и в диаграмме (см. раздел «Изменить курс»).

Пример.

В данном отчете «Кредит потребительский» в валюте USD США и все значения в строке по кредиту в долларах США. Конвертация значений в национальную валюту происходит в строке «Итог» и в диаграмме.

Изменить курс

Изменить курс, это диалог для изменения курса национальной (по умолчанию) валюты по отношению к иностранной валюте кредита.

Валюта по умолчанию, это национальная валюта, в России рубль. Валюта по умолчанию устанавливается в настройках приложения.

Иностранная валюта может быть установлена только при сохранении кредита (см. раздел «Расчет» «Сохранить»).

Кредит может быть получен в иностранной валюте, например в долларах США (USD). В валютном кредите, все вычисления в приложении производятся в выбранной валюте, конвертация происходит только в отчете «Портфель». В портфельном отчете строка с данными валютного кредита отображает значения в выбранной иностранной валюте, конвертация по курсу происходит только в строке «Итог» и в диаграмме (см. раздел «Портфель»).

Конвертация вычисляется по формуле:

1 доллар = 1 рубль * Курс

Курс, это стоимость единицы валюты (одного доллара) в валюте по умолчанию (в рублях).

При открытии диалога «Изменить курс» в поле «Курс» будет отображено значение по умолчанию — единица.

Чтобы изменить курс национальной валюты необходимо:

  • В поле «Курс» ввести текущий курс национальной валюты по отношению к иностранной валюте.
  • Нажать кнопку «ОК».

После изменения курса национальной валюты в портфельном отчете данные валютного кредита будут пересчитаны по введенному курсу и учтены в национальной валюте в строке итог и в диаграмме. В дальнейшем перед анализом данных при наличии в портфеле валютных кредитов курс валюты периодически, необходимо обновлять.