В отчете «Средний платеж» показано три варианта среднего платежа:
- Первичный платеж
- Текущий платеж
- Итоговый платеж
В данном отчете представлены три варианта среднего платежа аналога регулярного платежа (аннуитета) которые необходимы для сравнения с ним и со среднемесячным доходом заемщика.
На этапе предварительных расчетов необходимо ввести все комиссии, страховку, возможные досрочные платежи и рефинансирование, чтобы оценить средние платежи.
Средние платежи необходимо использовать как индикатор для сравнения с ежемесячным и среднемесячным доходом заемщика.
Первичный платеж
Показывает средний платеж за период без учета комиссии, страховки и досрочных платежей. Может немного отличаться от суммы регулярного платежа (аннуитета), поскольку учитывает в себе последний платеж, который часто отличается от регулярного платежа и может учитывать первый платеж, когда он отличается от регулярного платежа (например, первый платеж «Только проценты»). Учитывает дополнительные расходы и другие платежи в нулевой строке графика платежей.
Первичный платеж, это сумма всех платежей графика, от нулевой строки до последней, деленная на количество платежей, при этом рефинансирование и досрочные платежи не учитываются.
Сумма платежей = регулярные платежи + дополнительные расходы
Первичный платеж = сумма платежей / количество платежей
Для отображения первичного платежа в отчете, после расчета графика платежей на вкладке «График» необходимо нажать кнопку «Сохранить проценты», при этом вместе с сохранением суммы процентов сохранится и первичный платеж.
Сохранение первичного платежа и суммы процентов сразу после расчета графика платежей это необходимое условие, как для данного отчета, так и для расчета экономии.
Текущий платеж
Показывает средний платеж за период с учетом досрочных платежей, изменение ставки (рефинансирование), параметров платежа, учитывает дополнительные расходы и другие платежи в нулевой строке графика платежей. Не учитывает комиссию и страховые платежи.
Текущий платеж, это сумма всех платежей графика, от нулевой строки до последней, деленная на количество платежей. Сумма всех платежей может включать в себя досрочные платежи, параметры платежа, рефинансирование, дополнительные расходы.
Сумма платежей = регулярные платежи + досрочные платежи + параметры платежа + дополнительные расходы + рефинансирование
Текущий платеж = сумма платежей / количество платежей
Итоговый платеж
Показывает средний платеж за период с учетом досрочных платежей, изменение ставки (рефинансирование), параметров платежа, учитывает дополнительные расходы и другие платежи в нулевой строке графика платежей, учитывает комиссию и страховые платежи.
Итоговый платеж, это сумма всех платежей графика, от нулевой строки до последней с добавлением комиссии и страховки, деленная на количество платежей. Сумма всех платежей может включать в себя досрочные платежи, параметры платежа, рефинансирование, дополнительные расходы.
Сумма платежей = регулярные платежи + досрочные платежи + параметры платежа + дополнительные расходы + рефинансирование
Итоговый платеж = (сумма платежей + комиссия + страховка) / количество платежей
Примечание: В выше указанных формулах количество платежей это количество только плановых платежей указанных на вкладке «Расчет».
Пример.
Сумма кредита 2 000 000,00 руб., ставка 10 % , количество платежей 180 , дата выдачи 4.01.2020, дата первого платежа 4.02.2020.
Параметры кредита:
- Дополнительные расходы – 10 000 руб. (На вкладке «Первый платеж», диалога «Параметры кредита»)
Примечание: После ввода исходных данных для расчета экономии необходимо сохранить проценты (см. раздел «Сохранить проценты » стр. 33)
Дополнительные платежи:
- Досрочные платежи в уменьшение суммы 50 000,00 руб. с 4.01.2021 г. через каждые шесть периодов, в количестве 14 платежей.
- Изменение ставки (рефинансирование) 8 % в 4.07.2028 г.
- Комиссия — 5 400 руб. за весь период кредита
- Страховка — 59 710,38 руб. за весь период кредита (по ставке 0,4 % ежегодно на остаток долга.
Данная сумма страховых премий получается после ввода досрочных платежей и изменения ставки)
Первоначально с учетом дополнительных расходов, страховки и комиссии, без досрочных платежей и рефинансирования общий долг по кредиту составит 3 942 033,43 руб.
После добавления досрочных платежей и рефинансирования по данному кредиту заемщик выплатит за весь период кредитования общий долг 3 440 223,94 руб.
Экономия по кредиту составит 501 809,49 руб.
Исходные данные кредита и отчет на вкладке «Расчет».
Плановые платежи в графике платежей:
- впервые рассчитанный, до первого досрочного платежа — 21 492,10 руб.
- после последнего досрочного платежа и до рефинансирования — 12 404,50 руб.
- после рефинансирования, до конца платежей — 11 694,72 руб.
Для должной оценки своей платежеспособности заемщику необходимо сравнивать динамику плановых платежей, средние платежи со своим ежемесячным и среднемесячным доходом.
Средние платежи
