Это калькулятор для расчета ежегодной страховки. Расчет производится на основе исходных данных по текущему кредиту и графика платежей. Вычисление страховки может быть по займам с периодом кредитования более трех лет.
Страхователь (заемщик) выплачивает страховщику (страховой компании) ежегодную страховую премию (страховую выплату), которая рассчитывается на основе страховой суммы.
Формула расчета страховой премии.
Страховая премия = страховая сумма * ставка по страховке / 100
Страховая сумма равна остатку основного долга (балансу). Страховщик может увеличить страховую сумму (остаток основного долга) на определенный процент — ставку на остаток долга. Ставка на остаток долга часто равна кредитной ставке.
Формула расчета увеличенной страховой суммы.
Страховая сумма = страховая сумма + страховая сумма * ставка на остаток долга / 100
График страховых выплат учитывает досрочные платежи, изменение ставки (рефинансирование) и параметры платежа. Сумма страховых выплат уменьшается при досрочном погашении и рефинансировании.
При открытии калькулятора «Страховка» график страховых выплат будет вычислен на основе исходных данных по умолчанию.
Исходные данные по умолчанию:
- Ставка по страховке 0,4 %
- Ставка на остаток долга 0 %
- Дата начала страхования равна дате первого платежа
Для изменения страховых выплат необходимо:
- Изменить ставку по страховке
- Изменить ставку на остаток долга
- Изменить дату начала страхования
- Нажать кнопку «Вычислить»
Примечание: Изменением даты начала страхования (по месяцу и году) получаем страховую сумму из графика платежей.
Пример.
Сумма кредита 500 000 руб., ставка 11 % , количество платежей 60, дата выдачи 20.01.2020, дата первого платежа 20.02.2020.
Досрочный платеж в уменьшение суммы 150 000 руб. 20.04.2021
Ставка по страховке 0,4 %.
Ставка на остаток долга 0 %
Исходные данные для расчета страховой премии, график платежей.
Расчет
Страховая премия для оплаты первого срока страхования с 20.02.2020 по 20.02.2021
500 000 * 0,4 / 100 = 2 000
В первом сроке страхования страховой суммой будет сумма кредита.
Второй срок страхования с 20.02.2021 по 20.02.2022
420 612,44 * 0,4 / 100 = 1 682,45
Примечание: Второй срок страхования начинается с 20.02.2021, 13-ый период, но для расчета страховой премии, страховая сумма (остаток основного долга) берется из предыдущего 12-го периода, именно сумма 420 612,44 из этого периода является основой для расчета второго срока страхования, аналогично для остальных сроков страхования.
Третий срок страхования с 20.02.2022 по 20.02.2023
207 291,43 * 0,4 / 100 = 829,17
Расчет страховой премии по остальным срокам страхования будет такой же.
Калькулятор «Страховка».
Страховщик может увеличить страховую сумму на определенный процент — ставку на остаток долга, например на величину кредитной ставки -11%. В этом случае расчет будет следующим.
Страховая премия для оплаты первого срока страхования с 20.02.2020 по 20.02.2021
Расчет страховой суммы.
500 000 + 500 000 * 11 / 100 = 555 000
Расчет страховой премии.
555 000 * 0,4 / 100 = 2 220
Расчет страховой премии по остальным срокам страхования будет такой же.
На этапе предварительных расчетов сумму страховых премий с помощью диалога «Добавить платеж» необходимо внести в таблицу «Платежи», для учета страховых премий в отчетах.
Примечание: Для более точного расчета итоговой ставки в отчете «Ставка», в таблицу «Платежи» страховые премии необходимо вносить по датам начала срока страхования.
Учет страховых премий по датам начала срока страхования.
