В течение обслуживания кредита у заемщика может сложиться сложная финансовая ситуация, при которой он не сможет какое то время платить по кредиту. В этом случае кредиторы могут предложить отсрочку платежей по займу. При определенных условиях отсрочка платежей может быть выгодна заемщику, он в этом случае сэкономит.
Пример
Сумма кредита 2 000 000,00 руб., ставка 9 % , количество платежей 180 , дата выдачи 25.11.2019, дата первого платежа 25.12.2019.
Тип платежа: – Аннуитетный
Сначала необходимо рассчитать график платежей.
Дальше необходимо сохранить сумму процентов
Приложение позволяет сохранять сумму процентов для расчета экономии на процентах.
Для того чтобы сохранить сумму процентов, необходимо после расчета графика платежей на вкладке «График» нажать кнопку «Сохранить проценты».
После нажатия кнопки «Сохранить проценты» появляется предупреждающий диалог.
После сохранения суммы процентов необходимо пропустить два платежа после первого года выплат по кредиту, затем еще два платежа после третьего года. Заемщику выгодно пропускать платежи с 31 днем в месяце.
Для пропуска платежей после первого года необходимо:
- На графике платежей выделить строку 14 с датой 25.01.2021
- Открыть диалог «Параметры», открыть вкладку «Проценты»
- В поле «Количество» ввести 2
- Тип платежа выбрать «Без платежей и процентов»
- Выбрать параметр «Активация введенной суммы процентов»
- Нажать кнопку «ОК»
Для пропуска платежей после третьего года необходимо:
- На графике платежей выделить строку 38 с датой 25.01.2023
- Открыть диалог «Параметры», открыть вкладку «Проценты»
- В поле «Количество» ввести 2
- Тип платежа выбрать «Без платежей и процентов»
- Выбрать параметр «Активация введенной суммы процентов»
- Нажать кнопку «ОК»
После пропуска 4-х платежей кредитор так же продлит платежи на 4 периода, поэтому на вкладке «Расчет» в поле количество платежей необходимо изменить имеющееся значение 180 на 184.
В итоге будет получен новый график платежей.
Заемщику необходимо пропускать платежи, когда в месяце 31 день.
Выгоду для заемщика создают только пропущенные платежи с 31 днем в месяце. Пропуск платежей с меньшим количеством дней в месяце дает небольшой убыток.
Расчет экономии.
Экономия в этом случае составит 3 457,12 рублей.
Если заемщик будет планировать пропуски платежей с целью экономии, то ему необходимо убедится в том, что проценты при пропусках платежей кредитором начисляться не будут, так же не будет начислено ни каких комиссий и штрафов. В противном случае заемщик может получить вместо экономии, убыток.
Вывод:
Заемщику выгодны пропуски платежей, если в пропущенном месяце 31 день. Даже если у заемщика возникла незапланированная, реальная необходимость пропустить платеж, ему необходимо пропускать месяцы с 31 днем.