Некоторые кредиторы могут предлагать одни и те же займы, как с ежемесячной периодичностью платежей, так и с периодичностью платежей два раза в месяц. Например, в США ипотечный кредит заемщик может получить с ежемесячной периодичностью или с периодичностью два раза в месяц. Используя такую возможность, можно сэкономить.
Пример
Сумма кредита 2 000 000,00 руб., ставка 9 % , количество платежей 180 , дата выдачи 25.11.2019, дата первого платежа 25.12.2019.
Тип платежа: – Аннуитетный
Для сравнения двух кредитов с разной периодичностью сначала необходимо рассчитать кредит с ежемесячными платежами.
Дальше необходимо сохранить сумму процентов
Приложение позволяет сохранять сумму процентов для расчета экономии на процентах.
Для того чтобы сохранить сумму процентов, необходимо после расчета графика платежей на вкладке «График» нажать кнопку «Сохранить проценты».
После нажатия кнопки «Сохранить проценты» появляется предупреждающий диалог.
После сохранения суммы процентов предыдущий график платежей необходимо пересчитать в график с периодичностью дважды в месяц.
Для этого необходимо:
- Уменьшить ежемесячный платеж в 2 раза
- Увеличить количество платежей в 2 раза
- Увеличить дату выдачи кредита на 15 дней
- Заменить ежемесячную периодичность, на периодичность дважды в месяц
Ежемесячный платеж первоначального кредита составляет 20 285,33 рублей.
В графике платежей с периодичностью дважды в месяц платеж составит:
20 285,33 / 2 = 10 142,67 рублей.
Нагрузка на бюджет заемщика в обоих случаях будет одинакова, с той лишь разницей, что в случае с кредитом с периодичностью дважды в месяц, заемщик будет платить два раза в месяц.
Количество платежей во втором варианте кредита, будет в два раза больше, то есть:
180 * 2 = 360 периодов
Дата выдачи кредита во втором варианте, станет 10.12.2019 г.
Дата первого платежа останется прежней 25.12.2019 г.
Все изменения указанные выше необходимо ввести в диалоге «Расчет», затем нажав кнопку «Параметры» необходимо открыть диалог «Параметры кредита» для изменения периодичности платежей.
Выбор в диалоге «Параметры кредита» периодичности платежей – дважды в месяц.
После нажатия кнопки «Вычислить» на основе предыдущего графика будет рассчитан новый график платежей.
Данный кредит будет обслуживаться по той же ставке 9 %, в течение такого же срока 15 лет, за месяц будет выплачиваться кредитору та же сумма платежа, что и первом варианте кредита. То есть условия данного кредита практически те же, что и были в начале, только заемщику надо в два раза чаще совершать платежи, при этом он получит небольшую экономию. Если учесть, что платежи по займу можно переводить кредитору автоматически, то трудоемкость обслуживания обоих вариантов кредита будет одинакова.
Расчет экономии.
Экономия нового кредита с периодичностью платежей дважды в месяц по сравнению с таким же кредитом, но с ежемесячными платежами за срок продолжительностью 15 лет составит 6 213,21 рублей.
Вывод:
Кредит с меньшей периодичностью при прочих равных условиях выгоден заемщику.